Compound Interest: Rendement op Rendement voor dummies

Veel investeringen zijn gebasseerd op je geld langere tijd voor je laten werken met rendement op rendement. In de simpelste uitleg komt dit erop neer dat je opgebouwde rendement in een bepaald jaar zelf ook weer rendement oplevert. Hierbij is je rendement afhankelijk van het risico dat je neemt, hoog rendement is hoog risico maar laag risico is laag rendement. Ook zal vaak je rendement schommelen en geen vast percentage zijn. Verder wordt je rendement nog beinvloed door bijvoorbeeld kosten. Of eigenlijk geldt voor de kostenpercentages een soortgelijke rendement op rendement, alleen dan de uitgaande.  In deze blog wil ik meer ingaan op het rendement op rendement van rente.

De quote van Albert Einstein over compound interest bestaat in verschillende vormen op het Internet. Maar degene die ik het treffendst vind:

Compound interest is the eight wonder of the World. He who understands it, earns it….he who doesn’t…pays it

Duidelijk toch? En wat is nu die compound interest of rendement op rendement? Met voorbeelden wordt een en ander duidelijker, een rendement op rendement voorbeeld…..

Rendement op Rendement voorbeeld

Laten we zeggen dat in dit fictief voorbeeld een investering gedaan wordt waar een rendement van vijf procent per jaar wordt gehaald. In eerste instantie zonder kosten of risico’s. Dus vijf procent jaar in, jaar uit. Je legt per jaar 100,- euro in. Na het eerste jaar is het behaalde rendement: 5% van 100,- euro = 5,- euro. Is dan het tweede jaar het rendement ook 5 euro, dus 10,- in totaal, en na het derde 15,- en na het vierde 20,-. Dus na dertig jaar is het rendement 150,- euro? Nope, zo werkt compound interest dus niet. In ieder geval hopelijk niet in jouw rekenvoorbeelden….

Na het eerste jaar is de waarde 100,- euro inleg + 5% rendement (5,- euro) = 105,-, het tweede jaar leg je 100,- euro dus de waarde is dan 205,- de 5% van 205,- is 10,25. Dus in het tweede jaar is het rendement niet 10, maar 10,25. 0,25 eurocent hoger door de 5% rendement op de 5 euro in het tweede jaar.
Als je in jaar drie dan weer 100,- euro inlegt: 5% van 310,25 is 15,76 rendement. Hiervan is het rendement op rendement inmiddels 0,76 eurocent.

Dus meer dan verdriedubbelt! En hoe langer het doorgaat, hoe groter het effect wordt.

Belangrijke factoren

Bij compound interest zijn er dus meerdere factoren om rekening mee te houden:

  • de inleg
  • rendementspercentage
  • de looptijd

De inleg is makkelijk hoe meer ingelegd hoe groter de groei. Dit geldt ook voor de looptijd, en de rendement op rendement wordt alleen maar groter gedurende de jaren. Het rendementspercentage is voor de groei ook zeer belangrijk, en alles die deze rendement beinvloed. Heb je bijvoorbeeld door een kosten percentage van 0,5%, een -0,5% minder rendement, dan voel je dat. Niet dat dit gelijk een ramp is en alleen maar gericht moet worden op die mogelijke rendement zonder de kosten. De kosten zouden bijvoorbeeld ook een besparing moeten geven in het investeren van tijd door bijvoorbeeld het daadwerkelijk beleggen uit handen te geven. Dat is natuurlijk ook wat waard!
Verder is het rendement versus risico natuurlijk een belangrijke factor. Hoger rendement is ook een hoger risico, dus onder aan de streep mogelijkheid van veel minder of worst case niets. Risico spreiding dus. Verdelen van het kapitaal over verschillende potten, in mijn geval 50% spaar, 30% beleggen en 20% durf. En persoonlijk spreid ik deze binnen de categorien ook weer.

Drie voorbeelden

Zoals bovenstaand, 100,- euro per maand voor vijf jaar met een rendement van 5%.

Jaar Inleg per jaar Totale Inleg Rendement (5%) Compound Interest Totale waarde
1 1200 1200 60 0 1260
2 1200 2460 123 3 2583
3 1200 3783 189,15 9,15 3972,15
4 1200 5172,15 258,61 18,61 5430,76
5 1200 6630,76 331,54 31,54 6962,30

Door de 5% wordt er een redelijk rendement gemaakt, waar de compound interest na vijf jaar reeds 31,54 bedraagd. Zou de looptijd langer zijn wordt deze alleen maar groter.

Een voorbeeld waar het rendement bijvoorbeeld op 4,5% procent ligt aangezien je een en ander laat beheren en daar jaarlijks 0,5% kosten fee kwijt bent.

Jaar Inleg per jaar Totale Inleg Rendement (4,5%) Compound Interest Totale waarde
1 1200 1200 54 0 1254
2 1200 2454 110,43 2,43 2564,43
3 1200 3764,43 169,40 7,40 3933,83
4 1200 5133,83 231,02 15,02 5364,85
5 1200 6564,85 295,42 25,42 6860,27

Aanzienlijk verschil na vijf jaar. Maar nog steeds niet zo beroerd als de huidige spaarrentes. Een voorbeeld van de dezelfde inleg en looptijd met een rendement van 0,3% (spaarrente van 0,3).

Jaar Inleg per jaar Totale Inleg Rendement (0,3%) Compound Interest Totale waarde
1 1200 1200 3,6 0 1203,6
2 1200 2403,6 7,21 0,01 2410,81
3 1200 3610,81 10,83 0,03 3621,64
4 1200 4821,64 14,46 0,06 4836,11
5 1200 6036,11 18,11 0,11 6054,22

Het investeren met een kosten fee is dan bij lange na niet zo slecht meer. Het enige voordeel is in ieder geval iets van een rendement, en dan zijn inflatie cijfers niet eens meegenomen. Voor mij geldt dat spaargeld vaak makkelijker beschikbaar is zonder kosten van opname. Vandaar dat ik bijvoorbeeld mn emergency budget op een spaarrekening heb staan.

Natuurlijk zal de toekomst een en ander uitwijzen. Ik ben zelf ook altijd heel benieuwd naar de overzichten van mijzelf

Advertisements

2 thoughts on “Compound Interest: Rendement op Rendement voor dummies

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

%d bloggers like this:
search previous next tag category expand menu location phone mail time cart zoom edit close